KI-Agenten für Finanz- und Vermögensberater

Menschen besuchen die Website eines Finanzberaters, um zwei Fragen zu klären, bevor sie überhaupt ein Gespräch buchen: Kann ich diesem Haus vertrauen, und passt es zu jemandem wie mir? Sie suchen, wie Sie bezahlt werden, ob es ein Mindestvolumen gibt, mit wem Sie üblicherweise arbeiten und wie das erste Gespräch abläuft. Ein KI-Agent kann das zu jeder Tageszeit aus Ihren eigenen Seiten beantworten und das Erstgespräch buchen. Was er nicht tun darf, ist genau das, worum Besucher manchmal direkt bitten: ihnen sagen, was sie mit ihrem Geld machen sollen.

Wer die Website eines Finanzberaters besucht

• Menschen kurz vor oder im Ruhestand. Einkommensplanung, der richtige Zeitpunkt für Social Security, Übertragungen von Altersvorsorgekonten, ob Sie treuhänderisch verpflichtet sind und wie Sie abrechnen.
• Unternehmer. Planung eines Verkaufs, Altersvorsorgepläne für Mitarbeiter, die Lücke zwischen Firmenvermögen und privater Planung.
• Menschen nach einem einschneidenden Ereignis. Eine Erbschaft, eine Scheidung, ein neuer Job mit Aktienvergütung.
• Vergleichende Interessenten. Sie haben Ihr Form CRS in einem anderen Tab offen und wollen klare Antworten zu Honoraren und Interessenkonflikten.
• Bestehende Kunden. Sie suchen das Portal, ein Dokument oder die Durchwahl ihres Beraters.

Welche ASDK-Agenten zu einem Beratungshaus passen

ASDK ist im Early Access. Chat, Sales und Agent-Ready sind Agenten im Early Access, und alle drei antworten aus einer Wissensdatenbank, die aus Ihrer Website entsteht.

Chat: Honorare, Leistungen und Ablauf (Early Access)

Beispielablauf: „Rechnen Sie in Prozent vom Vermögen ab, und gibt es ein Mindestvolumen?“ Chat antwortet aus Ihrer Honorarseite, verlinkt sie und verlinkt Ihr Form CRS, das Firmen mit Privatanlegern nach den Form-CRS-Anweisungen gut sichtbar auf ihrer öffentlichen Website zeigen müssen. Fragt der Besucher nach: „Würden Sie mich also in Indexfonds anlegen?“, erklärt Chat, dass Empfehlungen erst nach einem Planungsgespräch kommen, und bietet an, eines zu buchen.

Sales: ein Erstgespräch mit dem richtigen Berater (Early Access)

Beispielablauf: Ein Unternehmer auf Ihrer Seite zur Nachfolgeplanung fragt, ob Sie ihm vor einem Verkauf im nächsten Jahr helfen können. Sales bestätigt anhand Ihrer Leistungsseite, dass Sie das tun, und fragt dann nur, was die Weiterleitung braucht: seine Situation, den Zeitplan, den Wohnort und, falls Sie ein Mindestvolumen veröffentlichen, ob er in diesem Rahmen liegt. Es bietet über Cal.com, Calendly oder Google Calendar Termine mit dem Berater an, der Unternehmerkunden betreut, und die Zusammenfassung geht an Ihr Team und über Webhooks und Zapier oder Make in Ihr CRM, sodass der Berater informiert ins Gespräch geht. Sales ist ab dem Pro-Tarif enthalten.

Agent-Ready: lesbar für KI-Assistenten (Early Access)

Agent-Ready stellt eine llms.txt-Datei bereit, die KI-Systemen sagt, wen Sie betreuen, wie Sie abrechnen, wo Sie registriert sind und wie man ein Gespräch bucht.

Leitplanken für Beratungshäuser

Keine individuelle Beratung im Chat. „Sollte ich meinen 401(k) in ein IRA übertragen?“ und „Ist jetzt ein guter Zeitpunkt, Anleihen zu kaufen?“ werden gleich behandelt: Der Agent beschreibt die Leistung, die Sie für diese Entscheidung anbieten, und bietet ein Gespräch an. Keine Marktprognosen und keine Produktvorschläge. Für Broker-Dealer weist FINRA darauf hin, dass Regulation Best Interest gilt, wenn KI genutzt wird, um Privatkunden Wertpapiere zu empfehlen (FINRA FAQ B.4).

Ein Chat ist Kommunikation, und sie gehört Ihnen. Laut den Leitlinien der FINRA können Chatbot-Nachrichten je nach Empfänger als Korrespondenz, Privatkunden- oder institutionelle Kommunikation gelten, die Firma muss sie überwachen, und Firmen sind für ihre Kommunikation verantwortlich, ob ein Mensch oder eine KI sie erzeugt hat. Die Regulatory Notice 24-09 ergänzt, dass die FINRA-Regeln technologieneutral sind und auch für Tools mit generativer KI gelten, einschließlich der Tools von Anbietern. Schreiben Sie die Anweisungen des Agenten so, wie Sie jede Vorlage schreiben, die Ihr Compliance-Team freigibt.

Wertentwicklung und Kundenstimmen bleiben aus dem Gespräch. Die Marketing Rule der SEC setzt Bedingungen für Kundenstimmen, Empfehlungen und Darstellungen der Wertentwicklung; jede Bruttowertentwicklung muss zum Beispiel von der Nettowertentwicklung begleitet sein (SEC-FAQ zum Marketing). Stehen Wertentwicklung oder Kundenstimmen auf Ihrer Website, weisen Sie den Agenten an, diese Seiten mit ihren Pflichthinweisen zu verlinken, statt die Zahlen zu wiederholen.

Planen Sie die Aufbewahrung. SEC Rule 204-2 verpflichtet Berater, bestimmte Bücher und Aufzeichnungen aufzubewahren, darunter schriftliche Kommunikation zu Beratung und Empfehlungen. Fragen Sie jeden Chat-Anbieter, ASDK eingeschlossen, wie Gesprächsverläufe gespeichert werden, wie lange sie aufbewahrt werden und wie Sie sie in Ihr Archiv exportieren können, und legen Sie mit Ihrem Compliance Officer fest, welche Gespräche aufbewahrt werden müssen.

Keine Kontodaten im Chat. Kontonummern, Salden, Sozialversicherungsnummern und Überweisungsaufträge gehören in Ihr Kundenportal oder in sichere Formulare. Die Begrüßung sollte das sagen, und bestehende Kunden sollten an ihren Berater weitergeleitet werden.

Sagen Sie, dass es eine KI ist. ASDK sagt Besuchern immer, dass sie mit einer KI sprechen, und die Übergabe an Ihr Team ist nur einen Schritt entfernt.

Wie KI-Assistenten Finanzberater recherchieren

Ein Interessent fragt einen Assistenten vielleicht nach „einem reinen Honorarberater bei Denver, der mit Kleinunternehmern arbeitet und kein Mindestvolumen hat“. Der Assistent kann Sie nur anhand dessen finden, was Ihre Website klar sagt; siehe wie KI-Assistenten entscheiden, was sie über Ihr Unternehmen sagen. Machen Sie Folgendes ausdrücklich, als Text:

• Wen Sie betreuen: Berufe, Lebensphasen, Unternehmer, und für wen Sie nicht passen.
• Wie Sie bezahlt werden: vermögensbasierte, pauschale oder stundenbasierte Honorare und eventuelle Provisionen.
• Mindestvolumen, falls vorhanden, und die Leistungen auf jeder Stufe.
• Registrierungsstatus, die Qualifikationen Ihrer Berater und Links zu Form CRS und Form ADV.
• Depotbank, Bürostandorte und ob Sie Kunden auch per Video beraten.

Strukturierte Daten für das Unternehmen und seine Büros helfen Assistenten, diese Fakten zu lesen, solange sie zum sichtbaren Text passen. Der kostenlose Website-Check für KI-Agenten zeigt, was KI-Agenten heute auf Ihrer Website lesen, und Agent-Ready hält die llms.txt aktuell.

Wo Sie anfangen

Entwerfen Sie die Anweisungen des Agenten mit Ihrem Chief Compliance Officer: keine Beratung, keine Wertentwicklung, keine Kundenstimmen, Links zum Form CRS und wohin die Gesprächsverläufe gehen. Starten Sie Chat auf Ihren Seiten zu Honoraren, Leistungen und „Mit wem wir arbeiten“, und nehmen Sie dann Sales für das Erstgespräch dazu. Die Preisseite zeigt, welcher Tarif welchen Agenten enthält.