Agentes de IA para asesores financieros

Las personas visitan el sitio web de un asesor financiero para responder dos preguntas antes de agendar una llamada: si pueden confiar en esta firma y si es adecuada para alguien como ellas. Buscan cómo cobras, si tienes un mínimo, con quién sueles trabajar y cómo es la primera reunión. Un agente de IA puede responder todo eso con tus propias páginas a cualquier hora y agendar la llamada inicial. Lo que no debe hacer es lo que a veces piden directamente los visitantes: decirles qué hacer con su dinero.

Quién visita el sitio web de un asesor financiero

• Personas a punto de jubilarse y jubilados. Planificación de ingresos, cuándo empezar a cobrar la Seguridad Social, transferencias de planes de pensiones, si actúas como fiduciario y cómo cobras.
• Empresarios. La planificación de una venta, planes de jubilación para los empleados, la distancia entre el patrimonio empresarial y los planes personales.
• Personas tras un cambio vital. Una herencia, un divorcio, un trabajo nuevo con remuneración en acciones.
• Quienes comparan opciones. Tienen tu Form CRS abierto en otra pestaña y quieren respuestas claras sobre honorarios y conflictos de interés.
• Clientes actuales. Buscan el portal, un documento o la línea directa de su asesor.

Qué agentes de ASDK encajan en una firma de asesoría

ASDK está en acceso anticipado. Chat, Sales y Agent-Ready son agentes en acceso anticipado, y los tres responden con una sola base de conocimiento creada a partir de tu sitio web.

Chat: honorarios, servicios y proceso (acceso anticipado)

Ejemplo de conversación: «¿Cobran un porcentaje del patrimonio y hay un mínimo?». Chat responde con tu página de honorarios, la enlaza y enlaza tu Form CRS, que según las instrucciones del Form CRS las firmas con inversores minoristas deben publicar en un lugar destacado de su sitio web público. Cuando el visitante continúa con «entonces, ¿me pondrían en fondos indexados?», Chat explica que las recomendaciones llegan solo después de una conversación de planificación y ofrece agendarla.

Sales: una llamada inicial con el asesor adecuado (acceso anticipado)

Ejemplo de conversación: un empresario que lee tu página de planificación de salida pregunta si puedes ayudarle antes de vender el año que viene. Sales confirma con tu página de servicios que sí, y luego pregunta solo lo necesario para dirigirlo: su situación, plazos, ubicación y, si publicas un mínimo, si está en ese rango. Ofrece horarios con el asesor que lleva a los clientes empresarios mediante Cal.com, Calendly o Google Calendar, y el resumen llega a tu equipo, y a tu CRM mediante webhooks y Zapier o Make, para que el asesor empiece la llamada informado. Sales está incluido desde el plan Pro.

Agent-Ready: legible para los asistentes de IA (acceso anticipado)

Agent-Ready aloja un archivo llms.txt que indica a los sistemas de IA a quién atiendes, cómo cobras, dónde estás registrado y cómo agendar una llamada.

Salvaguardas para firmas de asesoría

Nada de asesoría individual en el chat. «¿Debería transferir mi 401(k) a una IRA?» y «¿Es buen momento para comprar bonos?» reciben el mismo trato: el agente describe el servicio que ofreces para esa decisión y ofrece una llamada. Sin predicciones de mercado ni sugerencias de productos. Para los broker-dealers, FINRA señala que la Regulation Best Interest se aplica si se usa la IA para recomendar valores a un cliente minorista (FAQ de FINRA, B.4).

Un chat es una comunicación, y es tuya. Según la guía de FINRA, las comunicaciones de un chatbot pueden contar como correspondencia o como comunicaciones minoristas o institucionales según quién las reciba, la firma debe supervisarlas y responde de sus comunicaciones tanto si las genera una persona como si las genera una IA. La Regulatory Notice 24-09 añade que las normas de FINRA son neutrales respecto a la tecnología y se aplican a las herramientas de IA generativa, incluidas las de proveedores. Redacta las instrucciones del agente como redactarías cualquier plantilla que apruebe tu equipo de cumplimiento.

Deja las rentabilidades y los testimonios fuera de la conversación. La Marketing Rule de la SEC fija condiciones para testimonios, recomendaciones y presentaciones de rentabilidad; por ejemplo, toda rentabilidad bruta debe ir acompañada de la rentabilidad neta (FAQ de marketing de la SEC). Si en tu sitio aparecen rentabilidades o testimonios, indica al agente que enlace esas páginas, donde están las advertencias, en lugar de repetir las cifras.

Prevé la conservación de registros. La SEC Rule 204-2 obliga a los asesores a llevar ciertos libros y registros, incluidas las comunicaciones escritas relacionadas con asesoramiento y recomendaciones. Pregunta a cualquier proveedor de chat, ASDK incluido, cómo se almacenan las transcripciones, cuánto tiempo se conservan y cómo puedes exportarlas a tu archivo, y acuerda con tu responsable de cumplimiento qué conversaciones hay que conservar.

Nada de datos de cuentas en el chat. Los números de cuenta, los saldos, los números de Seguro Social y las instrucciones de transferencia van en tu portal de clientes o en formularios seguros. El saludo debe decirlo, y los clientes actuales deben ir a su asesor.

Di que es una IA. ASDK siempre avisa a los visitantes de que hablan con una IA, y el traspaso a tu equipo está a un paso.

Cómo investigan los asistentes de IA a los asesores financieros

Un posible cliente puede pedir a un asistente «un planificador fee-only cerca de Denver que trabaje con dueños de pequeñas empresas y no tenga mínimo». El asistente solo puede encontrarte con lo que tu sitio dice con claridad; consulta cómo deciden los asistentes de IA qué decir sobre tu empresa. Deja esto explícito, como texto:

• A quién atiendes: profesiones, etapas de la vida, empresarios, y para quién no eres la opción adecuada.
• Cómo cobras: honorarios sobre patrimonio, fijos o por horas, y comisiones si las hay.
• Mínimos, si los hay, y los servicios incluidos en cada nivel.
• Situación de registro, credenciales de tus asesores y enlaces al Form CRS y al Form ADV.
• Custodio, ubicación de las oficinas y si te reúnes con clientes por videollamada.

Los datos estructurados de la firma y sus oficinas ayudan a los asistentes a leer estos datos, siempre que coincidan con el texto visible. El Analizador de preparación para agentes gratuito muestra lo que leen hoy los agentes de IA en tu sitio, y Agent-Ready mantiene llms.txt al día.

Por dónde empezar

Redacta las instrucciones del agente con tu director de cumplimiento: sin asesoría, sin rentabilidades, sin testimonios, con enlaces al Form CRS, y dónde se guardan las transcripciones. Activa Chat en tus páginas de honorarios, servicios y «con quién trabajamos», y después añade Sales para la llamada inicial. La página de precios muestra qué plan incluye cada agente.