KI-Agenten für Versicherungsmakler und -agenturen

Die Website einer Versicherungsagentur bekommt zwei Arten von Besuchern: Menschen, die ein Angebot wollen, und Kunden, die sofort etwas brauchen, etwa eine Versicherungsbestätigung, einen neuen Fahrer in der Police oder eine Schadenmeldung. Beide kommen mit Fragen, die Ihr Team den ganzen Tag am Telefon beantwortet. Ein KI-Agent kann bei allen den ersten Schritt aus Ihren eigenen Seiten übernehmen. Er kann keine Angebote machen, keine Deckung zusagen und niemandem sagen, ob ein Schaden gedeckt ist, und das sollte er klar sagen.

Wer die Website einer Versicherungsagentur besucht

• Privatkunden. Kfz, Wohngebäude, Hausrat für Mieter und Haftpflicht-Zusatzdeckung (Umbrella), oft im Vergleich mehrerer Agenturen und oft mit Frist: eine Verlängerung, ein neues Auto, ein Hauskauf.
• Unternehmer. Business Owner's Policies, Betriebshaftpflicht, Arbeitsunfallversicherung, Firmenfahrzeuge, Berufshaftpflicht. Viele kommen, weil ein Kundenvertrag oder ein Vermieter Versicherungsschutz verlangt.
• Bestehende Kunden. Versicherungsbestätigungen, Versicherungskarten, Vertragsänderungen, Abrechnung.
• Menschen mit einem Schaden. Nach einem Unfall oder Sturm wollen sie wissen, wen sie anrufen sollen, und zwar sofort.
• Arbeitgeber, die sich Mitarbeiterleistungen ansehen, wenn Ihre Agentur Gruppenversicherungen vermittelt.

Welche ASDK-Agenten zu einer Versicherungsagentur passen

ASDK ist im Early Access. Alle Agenten antworten aus einer Wissensdatenbank, die aus Ihrer Website entsteht.

Chat: Sparten, Bundesstaaten und Ablauf (Early Access)

Beispielablauf: „Versichern Sie Firmenfahrzeuge für einen Gartenbaubetrieb mit drei Pick-ups?“ Chat antwortet aus Ihrer Seite zu Gewerbesparten: Sie versichern Firmenfahrzeuge in den aufgeführten Bundesstaaten, mit Link, und ein lizenzierter Vermittler braucht für ein Angebot Angaben zu Fahrzeugen und Fahrern. Auf „Bin ich versichert, wenn ein Baum auf mein Auto fällt?“ sagt er, dass er keine Police auslegen kann, zeigt, wie der Kunde seinen Betreuer erreicht, und verlinkt Ihre Seite zur Schadenmeldung.

Sales: Angebotsanfragen, die vollständig ankommen (Early Access)

Beispielablauf: Eine Café-Besitzerin fragt nach einer Business Owner's Policy. Sales fragt, was ein Vermittler für ein erstes Gespräch braucht (Bundesstaat, Art des Betriebs, ungefährer Jahresumsatz und Mitarbeiterzahl, aktueller Versicherer und Verlängerungsdatum, Deckungen, die ein Vertrag verlangt), und bucht über Cal.com, Calendly oder Google Calendar ein Gespräch mit dem Vermittler, der kleine Gewerbekunden betreut. Der Lead und eine Zusammenfassung, einschließlich des Verlängerungsdatums, damit der Vermittler die Nachfassung richtig plant, gehen per E-Mail oder Slack an Ihr Team und über Webhooks und Zapier oder Make in Ihr CRM. Sales ist ab dem Pro-Tarif enthalten.

Forms: strukturierte Aufnahme (demnächst)

Sobald Forms verfügbar ist, ersetzt es lange Angebotsformulare durch kurze strukturierte Gespräche für jede Sparte, sodass eine Anfrage zur Wohngebäudeversicherung mit den Objektangaben ankommt, die Ihre Versicherer verlangen.

Agent-Ready: lesbar für KI-Assistenten (Early Access)

Agent-Ready stellt eine llms.txt-Datei bereit, die KI-Systemen sagt, welche Sparten Sie in welchen Bundesstaaten für welche Kunden anbieten und wie man ein Angebot anfragt.

Leitplanken für Versicherungsagenturen

Lizenzpflichtige Arbeit bleibt bei lizenzierten Menschen. Der Producer Licensing Model Act der NAIC besagt, dass niemand Versicherungen verkaufen, anbahnen oder aushandeln darf, ohne für die jeweilige Sparte lizenziert zu sein. Weisen Sie den Agenten an, nur allgemeine Informationen aus Ihren Seiten zu geben: welche Sparten Sie anbieten, wie Angebote ablaufen, was man bereithalten sollte. Er empfiehlt einem bestimmten Besucher keine Deckungsarten, Summen oder Versicherer, und er vergleicht keine Policen für ihn.

Nie „Sie sind versichert“. Keine Deckungszusage, keine Deckungsbestätigung, kein „Das sollte passen“. Schreiben Sie einen Satz in die Anweisungen des Agenten und auf Ihre Angebotsseite: Deckung besteht erst, wenn ein lizenzierter Vermittler sie schriftlich bestätigt. Ein Unternehmen steht für das ein, was sein Chatbot Kunden sagt: 2024 erklärte ein Tribunal in British Columbia Air Canada für falsche Auskünfte verantwortlich, die der Chatbot auf der Website einem Kunden gegeben hatte (Moffatt v. Air Canada).

Schäden und dringende Änderungen gehen schnell an einen Menschen. Veröffentlichen Sie die Schadenhotlines Ihrer Versicherer und Ihren Kontakt außerhalb der Geschäftszeiten; der Agent zeigt sie zuerst, wenn eine Nachricht nach einem Schaden klingt. Anfragen nach Versicherungsbestätigungen und Vertragsänderungen gehen mit den nötigen Angaben (Empfänger der Bestätigung, Frist, Police) an Ihr Serviceteam, und der Agent sagt, wann das Team antwortet.

Weniger erfassen und den Anbieter prüfen. In Bundesstaaten, die das Insurance Data Security Model Law der NAIC übernommen haben, brauchen Lizenzinhaber ein schriftliches Informationssicherheitsprogramm und müssen Dienstleister, die nicht öffentliche Daten verarbeiten, mit gebotener Sorgfalt auswählen. Halten Sie Sozialversicherungsnummern, Führerscheinnummern und Zahlungsdaten aus dem Chat heraus, und fragen Sie jeden Anbieter, ASDK eingeschlossen, wo Gesprächsverläufe gespeichert werden und wer darauf zugreifen kann. Der Leitfaden dazu, was Sie Besuchern über KI-Chat und Datenschutz sagen sollten, behandelt den Hinweistext.

Sagen Sie, dass es eine KI ist. ASDK sagt Besuchern immer, dass sie mit einer KI sprechen, und die Übergabe an Ihr Team ist nur einen Schritt entfernt.

Wie KI-Assistenten Versicherungsagenturen recherchieren

Ein Unternehmer kann einen Assistenten nach „einem unabhängigen Vermittler in Ohio, der Betriebshaftpflicht für Bauunternehmen anbietet“ fragen. Der Assistent kann Sie nur für das empfehlen, was Ihre Website klar sagt. Machen Sie Folgendes ausdrücklich, als Text:

• Sparten nach Bundesstaat und die Branchen oder Nischen, auf die Sie spezialisiert sind.
• Die Versicherer, die Sie vertreten, sofern Ihre Verträge es erlauben, sie zu nennen.
• Bundesstaaten, in denen Ihre Vermittler lizenziert sind, und ob Sie Kunden aus der Ferne betreuen.
• Was ein Angebot braucht, wie lange es dauert und ob Gebühren anfallen.
• Servicezeiten, Schadenkontakte und wie man Versicherungsbestätigungen anfordert.

Strukturierte Daten vom Typ InsuranceAgency können die Agentur und ihre Büros beschreiben. Der kostenlose Website-Check für KI-Agenten zeigt, was KI-Agenten heute auf Ihrer Website lesen, und Agent-Ready hält die llms.txt aktuell. Zur Qualifizierung siehe wie Sie eingehende Leads qualifizieren, ohne Besucher zu nerven.

Wo Sie anfangen

Schreiben Sie zuerst die Grenzen des Agenten auf, gemeinsam mit Ihrer Agenturleitung und den Vorgaben Ihres E&O-Versicherers: keine Angebote, keine Deckungszusagen, keine Einschätzungen zur Deckung, dringende Schäden an eine Telefonnummer. Starten Sie dann Chat auf Ihren Seiten zu den Sparten und lesen Sie eine Woche lang die Gespräche, bevor Sie Sales dazunehmen. Die Preisseite zeigt, welcher Tarif welchen Agenten enthält.