Agentes de IA para corretoras de seguros

O site de uma corretora de seguros recebe dois tipos de visitante: quem quer uma cotação e clientes que precisam de algo agora, como um certificado de seguro, um novo condutor na apólice ou a comunicação de um sinistro. Os dois chegam com perguntas que a sua equipe responde por telefone o dia inteiro. Um agente de IA pode fazer o primeiro atendimento de todas elas com base nas suas próprias páginas. Ele não pode cotar, efetivar coberturas nem dizer a ninguém se um sinistro tem cobertura, e deve dizer isso com clareza.

Quem visita o site de uma corretora de seguros

• Quem procura seguros pessoais. Automóvel, residencial, de inquilino e umbrella, muitas vezes comparando corretoras e quase sempre com um prazo: uma renovação, um carro novo, o fechamento da compra de uma casa.
• Empresários. Seguros empresariais, responsabilidade civil geral, workers' compensation, frotas, responsabilidade civil profissional. Muitos chegam porque o contrato de um cliente ou o locador do imóvel exige a cobertura.
• Clientes atuais. Certificados de seguro, cartões de identificação do seguro, alterações de apólice, cobrança.
• Pessoas com um sinistro. Depois de um acidente ou de uma tempestade, querem saber para quem ligar, imediatamente.
• Empresas avaliando benefícios, se a sua corretora trabalha com seguros coletivos.

Quais agentes do ASDK se encaixam em uma corretora de seguros

O ASDK está em acesso antecipado. Todos os agentes respondem com uma única base de conhecimento criada a partir do seu site.

Chat: ramos, estados e processo (acesso antecipado)

Exemplo: “Vocês fazem seguro de frota para uma empresa de paisagismo com três caminhonetes?” O Chat responde com base na sua página de seguros empresariais: você faz seguro de frota nos estados que lista, com um link, e explica que um corretor habilitado vai precisar de dados dos veículos e dos condutores para cotar. Quando perguntam “tenho cobertura se uma árvore cair no meu carro?”, ele diz que não pode interpretar uma apólice, mostra como falar com o gerente da conta do cliente e coloca o link da sua página de comunicação de sinistros.

Sales: pedidos de cotação que chegam completos (acesso antecipado)

Exemplo: a dona de uma cafeteria pergunta sobre um seguro empresarial. O Sales pergunta o que um corretor precisa para uma primeira ligação (estado, tipo de negócio, faturamento anual e número de funcionários aproximados, seguradora atual e data de renovação, coberturas exigidas por algum contrato) e agenda uma ligação com o corretor que cuida das pequenas contas empresariais pelo Cal.com, Calendly ou Google Calendar. O lead e um resumo, com a data de renovação para que o corretor saiba quando retomar o contato, vão para a sua equipe por e-mail ou Slack, e para o seu CRM por meio de webhooks e do Zapier ou do Make. O Sales está incluído a partir do plano Pro.

Forms: coleta estruturada de dados (em breve)

Quando o Forms for lançado, ele vai substituir os formulários longos de cotação por conversas curtas e estruturadas para cada ramo, para que um pedido de seguro residencial chegue com os dados do imóvel que as suas seguradoras pedem.

Agent-Ready: legível para os assistentes de IA (acesso antecipado)

O Agent-Ready hospeda um arquivo llms.txt que diz aos sistemas de IA quais ramos você atende, em quais estados, para quais tipos de cliente e como pedir uma cotação.

Salvaguardas para corretoras de seguros

Trabalho que exige licença fica com pessoas habilitadas. O Producer Licensing Model Act da NAIC diz que ninguém pode vender, oferecer ou negociar seguros sem estar habilitado para aquele ramo. Instrua o agente a dar só informações gerais das suas páginas: quais ramos você atende, como funciona a cotação, o que ter em mãos. Ele não recomenda tipos de cobertura, limites ou seguradoras a um visitante específico e não compara apólices para ele.

Nunca “você tem cobertura”. Nada de efetivar coberturas, nada de confirmar coberturas, nada de “isso deve estar tudo bem”. Coloque uma frase nas instruções do agente e na sua página de cotação: a cobertura só é efetivada quando um corretor habilitado a confirma por escrito. Uma empresa responde pelo que o chatbot dela diz aos clientes: em 2024, um tribunal da Colúmbia Britânica responsabilizou a Air Canada por informações erradas que o chatbot do site dela deu a um cliente (Moffatt v. Air Canada).

Sinistros e alterações urgentes vão rápido para uma pessoa. Publique os telefones de sinistro das suas seguradoras e o seu contato fora do horário; o agente os mostra primeiro quando uma mensagem parece falar de um sinistro. Pedidos de certificado e alterações de apólice vão para a sua equipe de atendimento com os dados de que ela precisa (titular do certificado, prazo, apólice), e o agente informa quando a equipe vai responder.

Colete menos e avalie o fornecedor. Nos estados que adotaram a Insurance Data Security Model Law da NAIC, os licenciados precisam de um programa escrito de segurança da informação e devem agir com a devida diligência ao escolher prestadores de serviços que lidam com informações não públicas. Mantenha números de Social Security, de carteira de motorista e dados de pagamento fora do chat, e pergunte a qualquer fornecedor, o ASDK incluído, onde as transcrições ficam armazenadas e quem tem acesso a elas. O guia sobre o que dizer aos visitantes sobre chat com IA e privacidade trata do aviso.

Diga que é IA. O ASDK sempre avisa aos visitantes que eles estão falando com uma IA, e a transferência para a sua equipe fica a um passo.

Como os assistentes de IA pesquisam corretoras de seguros

Um empresário pode pedir a um assistente “um corretor independente em Ohio que faça seguro de responsabilidade civil geral para empreiteiras”. O assistente só pode recomendar você pelo que o seu site diz com clareza. Deixe isto explícito, como texto:

• Ramos de seguro, por estado, e os setores ou nichos em que você é especializado.
• As seguradoras que você representa, se os seus contratos permitirem listá-las.
• Os estados em que os seus corretores são habilitados e se você atende clientes a distância.
• O que uma cotação exige, quanto tempo leva e se há alguma taxa.
• Horário de atendimento, contatos para sinistros e como pedir certificados.

Dados estruturados do tipo InsuranceAgency podem descrever a corretora e os seus escritórios. O Verificador de prontidão para agentes, gratuito, mostra o que os agentes de IA leem hoje no seu site, e o Agent-Ready mantém o llms.txt atualizado. Para a parte de qualificação, veja como qualificar leads recebidos sem incomodar os visitantes.

Por onde começar

Escreva primeiro os limites do agente, com o sócio responsável e as orientações da sua apólice de E&O: nada de cotações, nada de efetivar coberturas, nada de opiniões sobre cobertura, sinistros urgentes para um número de telefone. Depois coloque o Chat nas suas páginas de ramos de seguro e leia uma semana de conversas antes de acrescentar o Sales. A página de preços mostra qual plano inclui cada agente.